在互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治之下，P2P網(wǎng)貸結(jié)束持續(xù)兩年的火爆行情。今年上半年，不斷有平臺(tái)清血主動(dòng)離場(chǎng)，而網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量呈階梯下降的走勢(shì)，截至2016年6月底，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量已降至2349家。

　　但另一方面，居民的消費(fèi)需求引爆以個(gè)人消費(fèi)為主互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，不少平臺(tái)成交量迎來(lái)井噴。日前，國(guó)內(nèi)首家在線信貸平臺(tái)拍拍貸發(fā)布的2016半年報(bào)顯示，其平臺(tái)累計(jì)用戶總量已達(dá)2145萬(wàn)，上半年共促成交易70.5億元，今年123天（5月2日）的成交量即超過去年全年56億成交額。

　　消費(fèi)金融迎來(lái)春天

　　7月15日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布了宏觀經(jīng)濟(jì)最新資料，從拉動(dòng)GDP成長(zhǎng)的三駕馬車（投資、消費(fèi)及進(jìn)出口）來(lái)看，消費(fèi)支出全年累計(jì)同比貢獻(xiàn)率約為73.4%，較去年同期提升了13.4個(gè)百分點(diǎn)，中國(guó)已實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由投資和出口拉動(dòng)向消費(fèi)拉動(dòng)為主的重大轉(zhuǎn)型。

　　消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率上升，意味著居民的消費(fèi)需求巨大，而傳統(tǒng)的銀行貸款和信用卡體系已難以滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2015年我國(guó)信用卡發(fā)卡數(shù)量共4.32億張，人均持卡量?jī)H0.3張；而美國(guó)有約15億張信用卡，人均持卡量超過5張。

　　大量未被滿足的消費(fèi)信貸需求，為提供消費(fèi)金融服務(wù)的網(wǎng)貸平臺(tái)帶來(lái)了契機(jī)。尤其是隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，消費(fèi)金融突破了時(shí)間和地域的限制。

　　以拍拍貸為例，其消費(fèi)用戶覆蓋全國(guó)各地，其發(fā)布的2016年半年報(bào)顯示，其上半年共促成交易70.5億元，截至6月30日，平臺(tái)累計(jì)用戶總量已達(dá)2145萬(wàn)，其中北京用戶達(dá)到了517781人。這51萬(wàn)拍拍貸用戶覆蓋了北京包括密云和延慶在內(nèi)的全部16個(gè)區(qū)縣，每42個(gè)北京市常住居民中就有1人是拍拍貸的用戶。

　　在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的趨勢(shì)動(dòng)下，國(guó)家層面的政策利好不斷加碼，此前，央行及銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》，要求加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，改善優(yōu)化消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)低迷之時(shí)，消費(fèi)金融已迎來(lái)發(fā)展的春天。

　　消費(fèi)金融風(fēng)控值得關(guān)注

　　艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2013年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)交易規(guī)模僅為60億元，2014年交易規(guī)模突破183.2億元，增速超過200%，2015年整體市場(chǎng)則突破千億，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年仍將將延續(xù)井噴式發(fā)展。

　　隨著消費(fèi)金融市場(chǎng)的爆發(fā)，2013年全面轉(zhuǎn)型個(gè)人消費(fèi)借款的拍拍貸，其業(yè)績(jī)近兩年開始以倍數(shù)級(jí)“瘋狂”增長(zhǎng)。根據(jù)拍拍貸最新發(fā)布的2016半年報(bào)，其平臺(tái)二季度共新增用戶549.66萬(wàn)人，相當(dāng)于2016年歐洲杯現(xiàn)場(chǎng)觀賽人數(shù)的2.2倍，同比增長(zhǎng)305.37%。