“隨著網(wǎng)約租車的合法化，相信會有越來越多的機動車駕駛員選擇做網(wǎng)約車司機來賺取外快，擺在這些群體面前的現(xiàn)實問題也許是買車還是租車，而汽車‘以租代購’不失為一種低成本的購車模式，汽車融資租賃將是企業(yè)未來業(yè)務(wù)利潤的重要增長點”，壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰對公司即將上線的新產(chǎn)品——“輻融寶”非常有信心。

　　據(jù)了解，壹寶貸的這個“輻融寶”產(chǎn)品所對應(yīng)的，主要是深圳前海嘉銀國際融資租賃有限公司（下稱“深圳嘉銀融租”）所提供的汽車租賃收益權(quán)轉(zhuǎn)讓。“輻融寶”的面世，意味著壹寶貸在去年入股西北本土唯一也是最大的消費金融平臺-“瓜牛分期”外，在加強消費金融為主的資產(chǎn)端布局上再下一城。據(jù)了解，壹寶貸與‘深圳潤天汽車’合營開展的汽車以租代購業(yè)務(wù)已試行了一段時間，而目前，‘深圳嘉銀融租’已經(jīng)全資收購‘深圳潤天汽車’，壹寶貸通過其管理公司——微沃金服，對汽車融資租賃這個資產(chǎn)端實現(xiàn)了全面控制，而壹寶貸與深圳嘉銀融租同屬微沃金服的子公司。

　　大力發(fā)展資產(chǎn)端及自營業(yè)務(wù)更有助企業(yè)發(fā)展

　　壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰表示，做自營業(yè)務(wù)意味著自己去找資產(chǎn)，并進行風(fēng)控，這樣對資產(chǎn)的控制力度更高。此外，自營業(yè)務(wù)的利潤更高�！爸皇亲鐾ǖ�，中間的空間很小。而自營業(yè)務(wù)的單產(chǎn)率會提高，可以提高整體利潤率。未來壹寶貸將進一步進軍汽車以租代購及汽車產(chǎn)業(yè)鏈金融領(lǐng)域，加大自營業(yè)務(wù)在資產(chǎn)端的比重”。

　　一位不愿具名的p2p業(yè)內(nèi)人士稱，一般而言，p2p做通道業(yè)務(wù)，也就是代銷，中間的利潤大約在2%-3%左右，但是如果自己做的話，凈利潤率可以達到10%左右。

　　更多業(yè)內(nèi)人士表示，可以從傳統(tǒng)金融機構(gòu)那里拿到更低成本的資金，比線上獲客的成本更低廉。公開資料顯示，目前銀客網(wǎng)平臺上來自保險等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的資金已經(jīng)達到了20%到30%，而美利金融從挖財、京東金融、點融網(wǎng)三家互金機構(gòu)引入的理財端資金已達20億元。

　　目前，互金平臺通過傳統(tǒng)金融機構(gòu)發(fā)行資產(chǎn)證券化(ABS)產(chǎn)品也是資金獲取的來源之一。京東金融、螞蟻金服、分期樂、宜人貸等4家發(fā)行了多只ABS產(chǎn)品，規(guī)模合計超200億。

　　網(wǎng)約租車合法化促“汽車以租代購”業(yè)務(wù)發(fā)展

　　所謂的車輛以租代購，是指購車客戶一般不用給首付，而是以車輛長租的方式逐月支付租金以取得車輛的使用權(quán)，待租期年限到期后，將車輛所有權(quán)過戶給客戶，其與傳統(tǒng)分期付款購車方式最大的不同在于成本的大幅度降低。用戶以長期租賃的方式獲得車輛使用權(quán)，每月支付租金，租賃期滿后，用戶可以選擇按車輛殘值購買或?qū)④嚉w還租賃公司。因應(yīng)購車總額與租賃期限不同，購車者每月所繳納的租金也不同，但一般在3000~5000元之間，“如果購車者是買車去專職開滴滴快車、Uber等，每個月可以有8000左右收入，即使是下班后或周末兼職，也能獲得3000-4000的收入，完全可以承受供車的成本”，壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰表示。

　　這種汽車融資租賃在國外已經(jīng)成為一種主流購車方式，并有望成為國內(nèi)汽車金融的主導(dǎo)模式�！澳壳埃瑲W美等成熟市場的汽車金融滲透率高達80%，而國內(nèi)滲透率平均僅20%。隨著網(wǎng)約租車的合法化以及消費者習(xí)慣的改變，中國汽車金融市場正迎來發(fā)展的黃金時期，進入2016年之后，中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》，更為汽車金融及融資租賃行業(yè)的發(fā)展助力。公開資料顯示，2010年至2014年，80、90后消費者在汽車消費的占比提升了24.5個百分點至28.4%，成為提升汽車金融滲透率的主要力量。

　　最嚴網(wǎng)貸監(jiān)管出臺布局消費金融促平臺健康發(fā)展

　　8月24日，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》細則落地，意味著P2P行業(yè)等待多年的監(jiān)管正式有規(guī)可循。上述辦法規(guī)定了同一借款人在同一個平臺的借款上限為20萬元，同一個企業(yè)組織在同一個平臺的借款上限為100萬元；同時，資管、配資和債權(quán)轉(zhuǎn)讓被禁。

　　廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副會長、壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰表示，網(wǎng)貸管理暫行辦法的出臺堅持了小額分散原則，對投資人不做投資限額，這個與美國的喬布斯法案有一致之處-即小額豁免原則。另外，該辦法對明確網(wǎng)貸行業(yè)的普惠金融定位、促進網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展也大有裨益，因為第一，這讓網(wǎng)貸行業(yè)回歸服務(wù)于實體經(jīng)濟尤其是中小微企業(yè)融資需求和個人消費信貸需求的使命，第二，通過限制特定金額等措施讓P2P借貸更加分散，有利于風(fēng)險管理，從而進一步有效保護投資者的資金安全與權(quán)利。第三，就是通過進一步收緊監(jiān)管，讓網(wǎng)貸行業(yè)在監(jiān)管當(dāng)中進行創(chuàng)新�！稌盒修k法》的出臺，將會督促互聯(lián)網(wǎng)金融成為真正的普惠金融，在進行風(fēng)控過程中也要堅守小額分散的原則，而汽車消費金融則非常迎合這個監(jiān)管辦法的要求，更讓壹寶貸堅定了當(dāng)初做互聯(lián)網(wǎng)消費金融標桿平臺的決心。